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21世紀經(jīng)濟報道記者 楊希 北京報道

(資料圖片僅供參考)

隨著2022年度報告披露進入尾聲，各行私人銀行去年的經(jīng)營成果也隨之顯現(xiàn)。

21世紀經(jīng)濟報道記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年內(nèi)，各行私人銀行客戶數(shù)量和管理金融資產(chǎn)（AUM）規(guī)模均保持了增長態(tài)勢。雖然年內(nèi)多家銀行相關(guān)數(shù)據(jù)增幅較2021年內(nèi)有所放緩，但私人銀行良好發(fā)展態(tài)勢不改。

具體來看，截至2022年末，已有包括招行、工行、中行、建行、農(nóng)行在內(nèi)的五家私人銀行AUM規(guī)模站上2萬億，且這五家機構(gòu)的私行AUM均實現(xiàn)了同比兩位數(shù)增長，增幅分別為11.74%、13.00%、12.04%、11.26%和18.92%。在客戶數(shù)量方面，這五家私行仍然領(lǐng)先，其中工行和農(nóng)行的私人銀行客戶數(shù)均突破20萬戶，邁上新臺階。

此外，近年來加速轉(zhuǎn)型財富管理的平安銀行、中信銀行和光大銀行私人銀行表現(xiàn)同樣不俗，三家均實現(xiàn)了私行客戶數(shù)量和私行AUM的同比兩位數(shù)增長。具體來看，平安銀行私人銀行客戶數(shù)增長15.5%,AUM同比增長15.30%，增速和規(guī)模在三家中居首。

在城商行中，寧波銀行私人銀行用兩年時間實現(xiàn)了跨越式增長，2022年內(nèi)客戶數(shù)量增長37.98%至1.79萬戶，AUM增長48.5%至0.22萬億，兩項增速均居于已披露數(shù)據(jù)的銀行系私行首位。

從發(fā)展趨勢來看，集團化辦私行的趨勢愈發(fā)明顯。隨著財富管理行業(yè)的發(fā)展和居民財富管理意識的抬升，商業(yè)銀行的私行業(yè)務(wù)也進一步向?qū)I(yè)化發(fā)展，“整合、協(xié)同、集團化”成為發(fā)展關(guān)鍵詞。同時，家族信托在私行業(yè)務(wù)發(fā)展中也明顯提速。

從AUM規(guī)模和客戶數(shù)量來看，包括招行、工行、中行、建行、農(nóng)行在內(nèi)的五家私人銀行堪稱銀行業(yè)“五大私行”。2022年內(nèi)，前述五家私人銀行的客戶數(shù)量和AUM均取得了較好幅度的增長。其中工行私行客戶最多，為22.6萬戶；招行AUM最大，為3.79萬億。

具體來看，截至2022年末，工行私人銀行客戶22.60萬戶，同比增長13.3%，管理資產(chǎn)2.63萬億元，同比增長13.0%；建行私人銀行客戶數(shù)量19.37萬人，同比增長9.31%，客戶金融資產(chǎn)2.25萬億，同比增長11.26%；農(nóng)行私人銀行客戶數(shù)20.0萬戶，同比增長17.65%，管理資產(chǎn)余額2.2萬億元，同比增長18.92%；中行私人銀行客戶數(shù)15.96萬人，金融資產(chǎn)規(guī)模2.42萬億；招行私人銀行客戶13.48萬戶，較上年末增長10.43%，管理總資產(chǎn)3.79萬億，較上年末增長11.74%。

2022年內(nèi)，交行私人銀行管理的AUM在去年突破1萬億的基礎(chǔ)上繼續(xù)增長8.95%，至1.08萬億，客戶數(shù)量總比增長9.33%至7.7萬戶，兩項增速在私行中均不算領(lǐng)先。同為六大行的郵儲銀行私行業(yè)務(wù)剛剛起步，2023年1月該行首家私行中心在武漢開業(yè)，去年年內(nèi)該行增設(shè)私行客戶經(jīng)理隊伍。

在股份行中，近年來加速轉(zhuǎn)型財富管理的平安銀行、中信銀行和光大銀行私人銀行表現(xiàn)不俗。具體來看，2022年末，平安銀行私行達標客戶8.05萬戶，同比增長15.5%，達標客戶AUM為1.62萬億，同比增長15.30%；中信銀行私人銀行客戶6.68萬戶，較上年末增長10.81%，管理資產(chǎn)月日均余額0.95萬億，同比增長13.04%；光大銀行私行客戶5.65萬戶，同比增長13.00%，管理AUM0.57萬億元，同比增長13.38%。

去年，興業(yè)銀行和恒豐銀行均獲批私人銀行專營機構(gòu)并開業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行私人銀行客戶月日均數(shù)6.3萬戶，較上年末增長8.16%，私人銀行客戶月日均綜合金融資產(chǎn) 0.80萬億元，較上年末增長8.20%。恒豐銀行披露，該行私人銀行客戶較上年末增長22%，私行客戶金融資產(chǎn)日均較上年末增長14%。

在城商行中，長三角區(qū)域的上海銀行、寧波銀行和南京銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較好，目前僅寧波銀行披露了年報。數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行私人銀行用兩年時間實現(xiàn)了跨越式增長，2022年內(nèi)客戶數(shù)量增長37.98%至1.79萬戶，AUM增長48.5%至0.22萬億，兩項增速均居于已披露數(shù)據(jù)的銀行系私行首位。

浙商銀行私人銀行扭轉(zhuǎn)了2021年內(nèi)負增長的頹勢，2022年私行客戶數(shù)1.09萬戶，較年初增長5.13%，私行客戶金融資產(chǎn)余額0.16萬億，較年初增長5.28%。增幅在各銀行私行中處于靠后位置。

隨著財富管理行業(yè)的發(fā)展和居民財富管理意識的抬升，商業(yè)銀行的私行業(yè)務(wù)也進一步向?qū)I(yè)化發(fā)展。據(jù)記者梳理，在2022年度報告中，“整合、協(xié)同、集團化”已成為私行發(fā)展關(guān)鍵詞，同時，家族信托在私行業(yè)務(wù)發(fā)展中也明顯提速。

作為私人銀行的頭部強行，招行在2022年內(nèi)持續(xù)推進私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，強化私人銀行“人家企社”16的綜合化服務(wù)能力建設(shè)，進一步增強私人銀行業(yè)務(wù)的核心競爭優(yōu)勢。一是加強客戶的獲?。欢巧罨蛻艚?jīng)營；三是強化產(chǎn)品的全生命周期管理；四是加速私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“強化與子公司、第三方合作機構(gòu)的業(yè)務(wù)協(xié)同，全面推廣公私融合獲客模式。同時，數(shù)字化賦能潛力客戶挖掘，構(gòu)建私人銀行客群增長新曲線?！闭行斜硎?。

在國有大行中，工行表示，該行發(fā)揮集團化金融服務(wù)優(yōu)勢，整合投融資產(chǎn)品服務(wù)資源，強化產(chǎn)品全生命周期運維管理。構(gòu)建產(chǎn)品優(yōu)選體系，加強與工銀理財協(xié)同，穩(wěn)步擴大行外理財產(chǎn)品代銷。建行表示，該行深化私人銀行專業(yè)經(jīng)營，強化核心人才隊伍建設(shè)，持續(xù)發(fā)布配置策略、政策解讀分析，多措并舉提升服務(wù)質(zhì)效。

中行在去年年內(nèi)推出了“企業(yè)家辦公室”服務(wù)。中行在年報中表示，該行堅持“集團辦私行”理念，以服務(wù)實體經(jīng)濟為使命，不斷創(chuàng)新延展私行產(chǎn)品服務(wù)，推動私行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

平安銀行去年重點進行了客群經(jīng)營升級，該行面向超高凈值客戶及其家族升級了“平安家族辦公室”服務(wù)，聚焦財富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六大專業(yè)領(lǐng)域，向客戶提供定制化、一站式解決方案。

2022年，家族信托在私行業(yè)務(wù)發(fā)展中明顯提速。譬如，工行加快了離岸家族業(yè)務(wù)全球布局，工銀亞洲和新加坡分行推出家族信托服務(wù)，滿足私人銀行客戶的家族財富傳承需求。同時，該行也對家族信托業(yè)務(wù)專屬權(quán)益進行了全面升級。

建行數(shù)據(jù)顯示，該行家族信托顧問業(yè)務(wù)實收資金規(guī)模890.00億元，較上年增長29.91%，保持同業(yè)領(lǐng)先。建行表示，該行推動家族信托顧問服務(wù)擴面提效，創(chuàng)新推出保險金信托顧問業(yè)務(wù)，保持家族財富服務(wù)行業(yè)領(lǐng)先。

農(nóng)行表示，該行穩(wěn)步發(fā)展高端財富管理業(yè)務(wù)，堅持推廣穩(wěn)健資產(chǎn)配置，家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模較上年末凈增 301 億元。2022年末，中行的家族信托客戶數(shù)比上年末增長了105.60%。

中信銀行家族信托產(chǎn)品保有量近550億元，年銷量超130億元，同比增長近30%。民生銀行家族信托及保險金信托新增1365單，新增規(guī)模76.83億元，是上年新增規(guī)模的7.19倍；家族信托及保險金信托規(guī)模106.60億元，是上年末的3.5倍。

隨著財富管理行業(yè)的發(fā)展不斷提速，商業(yè)銀行的人才缺口問題也進一步凸顯。CFA協(xié)會中國區(qū)總經(jīng)理張一此前對記者表示，國內(nèi)財富管理行業(yè)從業(yè)人群數(shù)量占比較大，但行業(yè)存在明顯的高端人才缺口。與全球相比，核心崗位中頂尖人才比較稀缺。年報信息顯示，各行也加快了對私行專業(yè)人才隊伍的充實和培養(yǎng)，在私行中心的建設(shè)方面也同樣有所提速。

截至2022年末，建行私人銀行中心共計248家，條線人員數(shù)量約1400人。建行表示，該行推進私行投研專家、財富顧問及對私客戶經(jīng)理三支隊伍建設(shè)，以專業(yè)的服務(wù)能力和強大的經(jīng)營隊伍助推大財富管理。

記者注意到，建行年報中提及，該行客戶經(jīng)理、財富顧問、合規(guī)經(jīng)理等相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域人員，參加并通過私人銀行家(CPB)等職業(yè)資格認證的將獲得考試費用支持，在同等條件下可優(yōu)先聘任專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)。

農(nóng)行表示，該行著力打造私行專業(yè)人才隊伍和客戶服務(wù)體系，加快總行級私人銀行中心和分行級財富管理中心建設(shè)。中行稱，加快培養(yǎng)和充實專業(yè)人才隊伍，不斷完善渠道布局，已在中國內(nèi)地設(shè)立私行中心172家。交行表示，該行打造私人銀行專業(yè)隊伍，組織分層培訓(xùn)，隊伍專業(yè)能力有所提升。

目前，招行已在92個境內(nèi)城市和6個境外城市建立了184家私人銀行中心，構(gòu)建起高凈值客戶的立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。此外招行披露，在財富管理方面，該行私人銀行（新加坡）中心可為高凈值客戶提供現(xiàn)金管理、資產(chǎn)配置、財富傳承等投融資一體化的私人銀行產(chǎn)品及增值服務(wù)。

中信銀行表示，2022年內(nèi)，該行私行專業(yè)化服務(wù)團隊構(gòu)建成型，客戶服務(wù)能力全方位提升。完成年初隊伍增配規(guī)劃，專職私行客戶經(jīng)理人數(shù)較去年翻番，服務(wù)私行客戶管理資產(chǎn)人均增量超億元；深化“買方投顧”轉(zhuǎn)型，形成了 AFP、CFP、CPB 持證全覆蓋、人數(shù)超 200 人的投資顧問隊伍，成為“1+1+N”30服務(wù)團隊中流砥柱。

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